Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ 2022թ

Մեր նյութում կխոսենք հանրաճանաչ վարկատեսակի մասին՝ անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի մասին: Եկեք խոսենք 2022 թվականի պայմանների, այն թողարկող բանկերի մասին և մասնագետների հետ քննարկենք այս ապրանքը։

Ինչ է անշարժ գույքի վարկը

Անշարժ գույքի վարկը այն վարկն է, որը վարկատուն տոկոսով տալիս է վարկառուին և որպես գրավ վերցնում անշարժ գույք:

Օգտակար տեղեկատվություն անշարժ գույքի վարկերի մասին

*Նշված են 2022 թվականի II եռամսյակի միջին դրույքաչափերը

Դուք կարող եք բանկից վարկ խնդրել ձեր վճարունակության տարբեր փաստարկներով: Օրինակ, բերեք աշխատավարձի վկայագիր գործատուից (2-NDFL) կամ գտեք երաշխավոր՝ անձ, ով ձեր անվճարունակության դեպքում համաձայնում է վճարել պարտքը: Սրանք նորմալ ֆինանսական հարաբերություններ են. բանկը կամ այլ ֆինանսական հաստատությունը վստահում է ձեզ իր փողերը: Դրա դիմաց նրանք ցանկանում են վստահ լինել, որ իրենց կվարձատրեն։

Անշարժ գույքը կարող է փաստարկ հանդիսանալ վարկ տալու օգտին։ Նման ֆինանսական արդյունքը կոչվում է «անշարժ գույքով ապահովված վարկ»:

Գրավը պարտավորությունների ապահովման հատուկ միջոց է։ Պարտավորությունն այս դեպքում վարկի մարումն է։ Հաճախորդը, ով նման վարկ է վերցնում, համաձայնում է իր գույքը գրավ դնել վարկատուին:

Միևնույն ժամանակ, դուք կարող եք ինքներդ ապրել բնակարանում կամ վարձակալել այն վարձակալներին, եթե դա արգելված չէ պայմանագրով: Նմանապես, այլ անշարժ գույքի դեպքում՝ բնակարաններ, բնակելի շենքեր, քաղաքային տներ, կոմերցիոն օբյեկտներ:

Գրավը չի նշանակում, որ բանկը կամ ֆինանսական հաստատությունը կարող են ցանկացած պահի վաճառել ձեր օբյեկտը կամ վերցնել այն իրենց համար: Պայմանով, որ խոսքը օրինական ընկերությունների մասին է, ոչ թե խաբեբաների։ Նման պատմությունները տեղի են ունենում, երբ մարդիկ անխոհեմաբար պարտքով գովազդ են վերցնում և չեն նայում իրենց ստորագրած թղթերին:

Միայն այն դեպքում, երբ հաճախորդը չի կարողանում մարել վարկը, բանկը կամ այլ ֆինանսական հաստատությունը իրավունք ունի վաճառել, այսինքն՝ վաճառել գույքը: Գումարը գնալու է պարտքը մարելուն։ Եթե ​​վաճառքից հետո ինչ-որ գումար մնա, այն կտրվի գույքի նախկին սեփականատիրոջը։

Հիփոթեքային վարկ ստանալու առավելությունները

Դուք կարող եք մեծ վարկ ստանալ: Օրինակ, կապիտալի համար 15-30 միլիոն ռուբլին միանգամայն իրատեսական է։ Մարզերում, իհարկե, ամեն ինչ ավելի համեստ է։ Այնուամենայնիվ, գույքը գրավ դնելու պատրաստակամությունը հզոր փաստարկ է վարկատուների համար:

Ավելի հավատարիմ եղեք վարկառուի վարկային պատմությանը. Ինչպես գիտեք, բոլոր բանկերը և ֆինանսական հաստատությունները ուսումնասիրում են հաճախորդի հուսալիությունը: Դրա համար նրանք օգտագործում են վարկային պատմության բյուրոներ, որտեղ պահվում է տեղեկատվություն այն մասին, թե որտեղ, երբ և որքան է մարդը վարկ վերցրել ֆինանսական հաստատություններից։ Այնտեղ արտացոլված են նաև վճարումների ուշացումները։ Բայց քանի որ հաճախորդը պատրաստ է գրավ դնել անշարժ գույք, դա նշանակում է, որ վարկատուն ավելի ուժեղ է ապահովել իրեն։

Վարկը կարող է տրվել ավելի երկար ժամկետով: Համեմատած սովորական վարկերի հետ. Որոշ ֆինանսական հաստատություններ թույլ են տալիս վճարել մինչև 25 տարի:

Հիփոթեքային այլընտրանք. Դա պահանջում է կանխավճար, որը կարող է չլինել: Տնային վարկը կարող է օգտագործվել նոր տուն գնելու համար:

Ցանկացած նպատակով: Վարկատուները չեն հարցնում, թե ինչի համար է պետք վարկը: Սա կարևոր է, օրինակ, անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր իրենց բիզնեսը զարգացնելու համար փողի կարիք ունեն։ Եթե ​​որպես իրավաբանական անձ խնդրեն վարկ, ապա մերժման հավանականությունն ավելի մեծ կլինի, քանի որ դա ռիսկ է բանկի համար։

Վտանգեք միայն ձեր ունեցվածքով: Վարկառուն ոչ ոքի չի «տեղադրում», եթե խոսենք վարկի երաշխավորների մասին: Երբ ձեզ մեծ գումար է պետք, ապա սովորական վարկերի դեպքում կարող եք վարկեր ստանալ տարբեր կազմակերպություններից, և արդյունքում կարող եք հայտնվել պարտքերի տակ, կռվել կոլեկտորների դեմ և կորցնել ձեր հեղինակությունը գործընկերների շրջանում: Բնակարանը գրավադրելով՝ վտանգում եք միայն ձեր սեփականությունը։ Այն պայմանով, որ եթե ընտանիք ունես, ապա նման որոշումները պետք է զգույշ ընդունվեն։

Գրավատուն և վարկառուն կարող են լինել երկու տարբեր մարդիկ: Օրինակ՝ մեկը անշարժ գույք ունի, իսկ մյուսը ցանկանում է վարկ վերցնել։ Նրանք կարող են միասին գործարք կնքել։

Գույքը մնում է ձեր սեփականությունը: Այն կարող է օգտագործվել, տրվել վարձակալության (եթե դա չի հակասում վարկային պայմանագրին)։

Համապատասխան առարկաներ, որոնք կալանքի տակ են. Օրինակ՝ վարկառուն մեծ պարտք է կուտակել բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների դիմաց կամ ուշացրել է այլ պարտքերի վճարումը։ Այս դեպքում պարտատերերի պահանջով դատարանն իրավունք ունի արգելանք դնել գույքի վրա: Որոշ վարկային կազմակերպություններ նման անշարժ գույքն ընդունում են որպես գրավ, սակայն որոշակի վերապահումով։ Հաճախորդի վարկի մի մասը կուղղվի կալանքը վերացնելու պարտքը մարելուն:

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ ստանալու թերությունները

Ապահովագրության ծախսեր. Այն գույքը, որը դուք առաջարկում եք որպես գրավ, պետք է ապահովագրված լինի: Ապահովագրական վճարումները կատարվում են տարին մեկ անգամ: Միջին հաշվով սա 10-50 հազար ռուբլի է. գինը մեծապես կախված է կոնկրետ տնից, գտնվելու վայրից, օբյեկտի գնից: Վարկատուն կարող է նաև խնդրել ապահովագրել վճարողի կյանքն ու առողջությունը, հակառակ դեպքում նրանք կառաջարկեն ավելի բարձր տոկոս:

Դուք պետք է վճարեք գնահատողների աշխատանքի համար: Ո՛չ դուք, ո՛չ էլ վարկատուն չեն կարող օբյեկտիվորեն դատել, թե որքան արժե գույքը: Բայց վարկի դեպքում կարևոր է օբյեկտի իրացվելիությունը, այլ կերպ ասած՝ դրա արժեքը և վաճառելու հնարավորությունը։ Ենթադրենք, հաճախորդը ցանկացել է բնակարան դնել վթարային շենքում՝ քանդելու համար: Իհարկե, վարկատուն դժվար թե կարողանա նման օբյեկտ վաճառել, եթե ինչ-որ բան պատահի։ Այսպիսով, դուք պետք է վճարեք գնահատման համար: Այն արժե 5-15 հազար ռուբլի:

Իրենց ունեցվածքն ազատորեն տնօրինելու անկարողությունը. Մեկ այլ թերություն վարկի պայմաններն են։ Եթե ​​ցանկանում եք ինքներդ վաճառել բնակարան կամ այլ օբյեկտ, ապա պետք է թույլտվություն խնդրեք վարկատուից, ով գույքն ընդունել է որպես գրավ: Ամենայն հավանականությամբ նա կհրաժարվի։ Ի վերջո, ինչպե՞ս այս դեպքում ամրապնդել վարկառուի հուսալիությունը։ Նրանք կարող են թույլատրել վաճառքը, եթե հաճախորդը հասույթով մարի բանկին ունեցած պարտքը։

Ավելի շատ ժամանակ է սպառվում: Նման վարկ ստանալու համար պետք է պառկել առնվազն մեկից երկու շաբաթ, քանի որ փաստաթղթերն ու ընթացակարգերը սովորականից շատ ավելի երկար են: Դուք չեք կարող միանգամից գումար ստանալ:

– Թերությունները ներառում են այն փաստը, որ հիփոթեքը բնակարան է: Բայց խնդիրներ կարող են լինել միայն այն դեպքում, եթե հաճախորդը չի վճարում: Կամ եթե չի կարողանում վճարել, ուրեմն ոչինչ չի անում իրավիճակը կարգավորելու համար։ Նույնիսկ երբ նման վարկի «ուշացում» ես անում, միշտ կարող ես հարցը լուծել առանց սեփականությունը կորցնելու, փոխզիջում գտնել վարկատուի հետ»,- ասում է. Ալմագուլ Բուրգուշևա, Ֆինանսի ապահովված վարկավորման բաժնի ղեկավար.

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ ստանալու պայմանները

Վարկառուի պահանջները

• Վարկառուի տարիքը 21-ից 65 տարեկան է: Երիտասարդների համար բացառություն հազվադեպ է արվում։ Թոշակառուների համար ավելի հաճախ.
• Բաղվածություն Պետք չէ ֆորմալ աշխատել: Եվ պարտադիր չէ, որ դա նույնպես լինի ոչ ֆորմալ: Բայց եթե հաճախորդն աշխատում է, ապա վարկի հաստատման հնարավորությունն ավելի մեծ է: Դուք պետք է աշխատեք մեկ տեղում առնվազն վերջին 3-6 ամիսների ընթացքում։
• Ֆեդերացիայի քաղաքացիություն. Նրանք աշխատում են օտարերկրացիների հետ, բայց ավելի քիչ պատրաստակամորեն:
• Համավարկառուներ. Եթե ​​գույքն ունի մի քանի սեփականատեր, նրանք պետք է դառնան համավարկառուներ և հավանություն տան գրավի համար: Բացի այդ, եթե դուք ամուսնացած եք, ձեր ամուսինը նույնպես պետք է համավարկառու լինի: Սա կարող է հրաժարվել, եթե դուք փաստաթղթեր եք ստորագրում նոտարի մոտ (կամ ամուսնական պայմանագիրը նախկինում կնքվել է), բայց դա պարտատիրոջ հայեցողությամբ է:

Գույքի պահանջներ

- Հիմնական պահանջն այն է, որ գույքը գրանցվի որպես սեփականություն։ Հակառակ դեպքում, յուրաքանչյուր վարկատու ունի անշարժ գույքի անհատական ​​չափանիշներ: Ինչ-որ մեկը Մոսկվայի օղակաձև ճանապարհից հեռավորությունը համարում է ոչ ավելի, քան 50 կմ, մյուսները նայում են բոլոր շրջաններին: Մի բանկ կարող է վարկ տրամադրել միայն բնակարանի համար, մյուսը` բնակարանի և տների համար և այլն,- մեկնաբանում են Ալմագուլ Բուրգուշևա.

Արդեն ասել ենք, որ անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ չի տրվում ոչ մի օբյեկտի համար։ Հետեւաբար, դուք պետք է պատվիրեք գնահատման ալբոմ հավատարմագրված ընկերությունից: Խոսենք պահանջների մասին։

Բնակարան

Գրավի ամենատարածված տեսակը. Ավելին, որոշ վարկատուներ նույնիսկ համաձայնում են ընդունել բնակարաններ, որոնք պատկանում են ոչ թե վարկառուին, այլ երրորդ անձանց։ Իհարկե, եթե նրանք ինքնակամ գրավի դիմաց գնան։ Օրինակ բերենք. Երիտասարդ ընտանիքն ապրում է ծնողների հետ և ցանկանում է սեփական բնակարան: Ծնողները չեն ցանկանում վարկ վերցնել կամ նրանց չեն տալիս՝ տարիքի պատճառով։ Բայց նրանք համաձայնվում են, եթե նորապսակները գրավադրեն իրենց բնակարանը։

Բնակարանը պետք է լինի հեղուկ վիճակում, այսինքն՝ ցանկացած պահի կարելի է վաճառել շուկայական գնով։ Սա շատ կարևոր է բանկի համար: Իհարկե, այն չպետք է տեղադրվի այլ տեղ: Ոչ վթարային տներում միայն առարկաներ են տանում, ոչ քանդելու։ Ոչ մի ապօրինի վերակառուցում. Նրանք զգուշանում են փայտե հատակով և ճարտարապետական ​​հուշարձանի կարգավիճակ ունեցող տների բնակարաններից։

Վարկի գումարը հաճախ չի գերազանցում գրավադրված բնակարանի արժեքի 60-80%-ը։ Մի քիչ էլ կտրվի միայն երաշխիքի ու պաշտոնական աշխատանքի դեպքում։

Ի դեպ, կարելի է սենյակ դնել նաև կոմունալ բնակարանում։ 

Բնակարաններ

Անշարժ գույքի նոր տեսակ Մեր երկրում, որն ակտիվորեն զարգանում է մեծ քաղաքներում։ Ֆորմալ առումով սա ոչ բնակելի սեփականություն է, բայց ոչ ոք չի արգելում այնտեղ ապրել։ Այնտեղ բնակության թույլտվություն չես ստանում, արտոնյալ հիփոթեք չեն տալիս, գնումից հարկային նվազեցում չես կարող անել։ Բայց եթե դուք բնակարանների սեփականատերն եք, կարող եք դրանք որպես գրավ առաջարկել վարկի համար։

Բնակարաններն ավելի էժան են, քան նույն տարածքում գտնվող բնակարանները նմանատիպ տներում: Բայց նրանց առավելությունն այն է, որ դրանք նոր են, ինչը նշանակում է, որ դրանք իրացվելի են և ունեն իրենց ֆինանսական արժեքը։

Թաունհաուզեր

Որպես կանոն, քաղաքային տները քաղաքային անշարժ գույքի հեղինակավոր տեսակ են: Նրանք սիրահոժար ընդունվում են որպես գրավ, բայց շենքը օրինական լինելու դեպքում կան բոլոր փաստաթղթերը. տեղի են ունենում ինքնակամ շինությունների հետ կապված բացասական նախադեպեր։

Քաղաքային տան պահանջները. բնակարանը հատկացված է առանձին թաղամասում՝ սեփական մուտքով։ Նրա դիմաց գտնվող հողատարածքը սեփականատիրոջն է։

Բնակելի շենքեր

Եթե ​​խոսքը գնում է քոթեջի և ծայրամասային այլ անշարժ գույքի, ինչպես նաև քաղաքում գտնվող առանձնատների մասին, ապա դրանք նույնպես որպես միջանկյալ միջոց են ընդունվում որպես գրավ։ SNT-ում պարտեզի տների հետ ավելի դժվար է, քանի որ վարկատուն միշտ չէ, որ կկարողանա արագ վաճառել դրանք, և դրանք ավելի էժան են: Հակառակ դեպքում, գործում են բոլոր նույն կանոնները, ինչ բնակարանների համար, գումարած մի շարք լրացուցիչ չափանիշներ:

• Դուք կարող եք տանը ապրել ամբողջ տարին: Եվ դուք կարող եք դրան հասնել ցանկացած սեզոնի:
• Վթարային վիճակում չէ.
• Միացված է հոսանք, առկա է ջեռուցում (գազ կամ էլեկտրական), ջուր։
• Տունը գտնվում է բնության հատուկ պահպանվող տարածքների կամ արգելոցների տարածքում։

Ինչպես ստանալ անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ

1. Ընտրեք բանկ կամ ֆինանսական հաստատություն

Դիմումը կարող է ուղարկվել առցանց՝ ընկերության կայքի միջոցով, հեռախոսային կենտրոնում թողնել օպերատորին կամ անձամբ գալ գրասենյակ: Առաջին քայլը կպահանջի ձեր անունը, ծննդյան ամսաթիվը, կոնտակտային տվյալները: Բացի այդ, ձեզանից կպահանջվի նշել գումարը, որի համար դիմում եք: Նրանք նաև կհարցնեն ձեր սեփականության տեսակը:

Դրանից հետո բանկը կամ ֆինանսական հաստատությունը կարճ դադար կտան՝ բառացիորեն տասը րոպեից մինչև մի քանի ժամ: Արդյունքում կկայացվի վճիռ՝ դիմումը նախապես հաստատված կամ մերժված է։

2. Պատրաստել փաստաթղթեր

Եթե ​​դուք գրասենյակ եք գալիս, կարող եք անմիջապես հավաքել անհրաժեշտ թղթերի հավաքածու: Դուք դիմել եք հեռակա կարգով: Հավանաբար, վարկատուն կհամաձայնի դիտարկել էլեկտրոնային ձևաչափով փաստաթղթերի սկանավորումը: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի.

• անձնագիր բնակության թույլտվությամբ (գրանցման նշան);
• երկրորդ փաստաթուղթը (հազվադեպ է պահանջվում) – SNILS, TIN, անձնագիր, կենսաթոշակ, վարորդական իրավունք;
• եկամտի վկայագիր, աշխատանքային գրքույկի վավերացված պատճեն, կենսաթոշակային ֆոնդում անձնական հաշվի վիճակի մասին ծանուցում. այստեղ յուրաքանչյուր պարտատեր ունի իր պահանջները: Ոմանք վարկեր են տալիս առանց եկամտի և աշխատանքի հաստատման, բայց ավելի բարձր տոկոսով.
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է անշարժ գույքի սեփականության իրավունքը. Սա կարող է լինել առուվաճառքի պայմանագիր, քաղվածք USRN-ից բնակարանի կամ հողամասի համար, ժառանգության վկայական, նվիրատվության պայմանագիր կամ դատարանի որոշում. այն ամենը, ինչ հաստատում է. դուք սեփականատեր եք և կարող եք տնօրինել օբյեկտը.
• բնակելի տարածքների համար նրանք կխնդրեն քաղվածք տան գրքից կամ մեկ բնակարանային փաստաթուղթ. ցույց են տալիս, թե քանի մարդ է գրանցված բնակարանում.
• եթե դուք ամուսնացած եք, և ձեր ամուսինը չի ցանկանում լինել համավարկառու, բայց չի առարկում բնակարանը գրավ դնելու դեմ, ապա ձեզ անհրաժեշտ է նոտարական համաձայնություն: Հարմար է նաև նախամուսնական պայմանագիրը, որտեղ նշվում է, որ ամուսինը (ա) չի կարող տնօրինել այս գույքը: Վարկատուն կարող է նաև խնդրել սեփականատիրոջը ստորագրել նոտարական վկայականը, որ գույքի սեփականատերն այն գնելիս ամուսնացած չի եղել: Վերջին դեպքում երբեմն դա հնարավոր է առանց նոտարի` պարտատիրոջ հայեցողությամբ:

Գտեք գնահատող ընկերություն, որը կպատրաստի գնահատման ալբոմ: Դուք կարող եք դա անել նախօրոք, եթե շտապում եք մեկ օրում հանձնել բոլոր փաստաթղթերը։ Բայց զգույշ եղեք. ամենից հաճախ բանկերը և ֆինանսական հաստատությունները աշխատում են միայն իրենց կողմից հավատարմագրված ընկերությունների հետ:

Մեկ այլ կարևոր փաստաթուղթ է գույքի ապահովագրությունը: Կարող եք նաև նախապես կարծիք ստանալ ապահովագրական ընկերությունից, որ նա համաձայն է վերցնել ձեր օբյեկտը և հաշիվը ծառայության դիմաց: Եվ կրկին, զգույշ եղեք. ապահովագրական վարկատուների հետ աշխատելիս նույնպես ընտրովի են:

3. Սպասեք հայտի հաստատմանը

Կամ մերժում. Հիշեք, որ կարող եք փորձել մեկ այլ վարկատուի հետ կամ նորից բանակցել այս մեկի հետ: Օրինակ՝ վարկառուն հաշվել է անշարժ գույքով ապահովված մեկ գումարի վրա, բայց վարկատուն համաձայնում է ավելի փոքրին, կամ նրան ընդհանրապես չի թվում, որ անձը չի քաշի ամսական վճարումները։ Բայց եթե երաշխավորներ գտնեք, եկամտի վկայականներ վերցնեք, համավարկառուներ միացնեք, ապա վարկը կարող է հաստատվել։

Հաստատված հայտի գործողության ժամկետը որոշում է անձամբ պարտատերը: Սովորաբար դա մեկից երեք ամիս է: Ամբողջ ընթացակարգից հետո նորից պետք է անցնեք: Այնուամենայնիվ, եթե փնտրում եք անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի լավագույն պայմանները, ապա արդեն ձեռքի տակ կունենաք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը և կարող եք դիմել այլ ֆինանսական հաստատությունների:

4. Գրանցեք գրավ

Rosreestr-ում – այս բաժինը պատասխանատու է երկրում անշարժ գույքի հաշվառման համար – պետք է գրանցվի, որ անշարժ գույքի վրա ծանրաբեռնվածություն է դրվել: Այսուհետ սեփականատերը չի կարողանա ազատորեն վաճառել առարկան և խաբել պարտատիրոջը։

Գրավի գրանցման համար անհրաժեշտ է գնալ MFC կամ Rosreestr: Երբեմն դուք կարող եք անել առանց դեմ առ դեմ այցելությունների: Ֆինանսական հաստատությունները ակտիվորեն օգտագործում են էլեկտրոնային ստորագրությունները և կիրառում են փաստաթղթերի հեռավար ձևավորում: Դուք ինքներդ կարող եք էլեկտրոնային ստորագրություն տալ, իսկ եթե չգիտեք, թե որտեղ և ինչպես, ապա վարկատուն ձեզ կասի։ Ստորագրությունը վճարովի է, միջինը 3-000 ռուբլի: Որոշ վարկատուներ այն տալիս են իրենց վարկառուներին:

5. Ստացեք գումար

Պայմանագիրը կնքելուց հետո կարող եք գումար խնդրել կանխիկ կամ բանկային հաշվին փոխանցումով։ Բանկը կհրապարակի նաև վճարումների ժամանակացույց: Թերևս առաջին վճարումը պետք է կատարվի արդեն ընթացիկ ամսում։

Որտեղ է լավագույնը հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Բանկեր

Ամենատարածված տարբերակը. Բնակարանների, բնակելի շենքերի, բնակարանների և նույնիսկ ավտոտնակների գրավադրմամբ վարկերը տրամադրում են ինչպես Կենտրոնական բանկի վերին մասի կազմակերպությունները (հաճախորդների թվով և ակտիվներով ամենամեծ կազմակերպությունները), այնպես էլ ավելի «համեստ» գործընկերների կողմից։ Օրինակ՝ տարածաշրջանային բանկերը։

Բանկերը շատ բծախնդիր են վարկառուի դիմանկարը գնահատելու հարցում։ Նրանք ուշադիր ստուգում են փաստաթղթերը, և դիմումի հաստատման գործընթացը կարող է տևել մեկ շաբաթ կամ ավելի երկար: Բանկերը նույնպես ավելի քիչ են տրամադրված վարկի առավելագույն չափը որոշելիս։ Սա խոշոր բիզնես է, որը ցանկանում է ապահովագրել իրեն, եթե վարկառուն հանկարծ չկարողանա վճարել:

Պատրաստ եղեք, որ գովազդում բանկը ձեզ գայթակղելու է անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի մեկ տոկոսադրույքով, և երբ նա նայում է ձեր փաստաթղթերին, կառաջարկի ավելի բարձր տոկոսադրույք: Այն մի քանի կետով նվազեցնելու համար նրանք կառաջարկեն դառնալ իրենց աշխատավարձի հաճախորդը կամ գործընկերներից լրացուցիչ ապահովագրություն ձեռք բերել:

Ներդրողները

Կան ընկերություններ և մասնավոր ներդրողներ, որոնք վարկ են տրամադրում։ Ստիպված ենք արձանագրել, որ 2022 թվականի համար սա «գորշ» գոտի է նման վարկերի օրինականության առումով։ Մեր երկրում մասնավոր ներդրողներին արգելվում է ֆիզիկական անձանց վարկեր տրամադրել անշարժ գույքի գրավադրմամբ։ Միայն բիզնես (IP կամ ՍՊԸ):

Այնուամենայնիվ, օրենքում բացեր են հայտնաբերվել. Ավելին՝ կեղծ իրավաբանական անձանց գրանցման հետ կապված խարդախության եզրին։ Կամ ուղղակիորեն իրենց վրա են վերաշարադրում վարկառուի ունեցվածքը՝ մոլորեցնելով նրան։

Եթե ​​որոշել եք անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ վերցնել ներդրողից, անպայման խորհրդակցեք անկախ իրավաբանի հետ, որպեսզի նա կարդա պայմանագիրը «թաքնված իմաստների» համար և օգնի ձեզ գործարքի հարցում: 

Լրացուցիչ ուղիներ

Մեր երկրում գործում են CPC-ներ՝ վարկային և սպառողական կոոպերատիվներ: Նա ունի բաժնետերեր, կոպիտ ասած՝ մարդիկ, ովքեր իրենց գումարները ներդրել են ընդհանուր ֆոնդում, որպեսզի մյուս բաժնետերերը, անհրաժեշտության դեպքում, կարողանան օգտագործել դրանք։ Իհարկե, ոչ թե «շնորհակալություն»-ի համար, այլ փոխշահավետ պայմաններով։ Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ օրինական CCP-ները գտնվում են Կենտրոնական բանկի գրանցամատյանում:

CPC-ում անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկը գործում է այսպես. Հաճախորդը դառնում է նրա բաժնետեր: Նա վարկ է խնդրում։ Կոոպերատիվը համաձայնում է կամ մերժում: Ամեն ինչ բանկում է, բայց CCP-ները ավելի քիչ պահանջկոտ են վարկառուի անձի նկատմամբ և ավելի արագ են հաստատում վարկը: Փոխարենը սահմանվում է ավելի բարձր տոկոս (այն չի կարող ավելի բարձր լինել, քան սահմանում է Կենտրոնական բանկը)։ Որոշ «ագրեսիվ» բանկեր վերաբերում են վճարումների ուշացմանը։

Նախկինում MFI-ները (միկրոֆինանսավորման կազմակերպությունները, առօրյա խոսակցություններում դրանք կոչվում են «արագ փող») և գրավատները կարող էին նաև անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր տալ: Հիմա նրանց դա թույլ չեն տալիս։

Փորձագետների ակնարկներ անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի մասին

Հարցրինք Ֆինանսական ընկերության երաշխավորված վարկավորման բաժնի ղեկավար Ալմագուլ Բուրգուշևը կիսեք ձեր կարծիքը ծառայության մասին:

«Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկերը տարեցտարի միայն թափ են հավաքում: Մարդիկ սկսեցին հասկանալ, որ դա իսկապես ձեռնտու է. տոկոսադրույքները շատ ավելի ցածր են, քան սպառողական վարկավորման դեպքում, ժամկետը նույնպես բարձրացվել է մինչև 25 տարի։ Նման վարկավորման վտանգների մասին թյուր կարծիք չկա։ Հաճախորդները նման վարկ են վերցնում, օրինակ, իրենց հինգից տասը այլ վարկերը փակելու համար: Ի վերջո, ավելի ձեռնտու է վճարել մեկ բանկում։ Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի առավելագույն գումարը հնարավոր է օբյեկտի արժեքի մինչև 80%-ի չափով:

Նրանք դիմում են նման վարկերի՝ սեփական բիզնես բացելու կամ անձնական բիզնեսին աջակցելու համար։ Կան նաև ավելի ողբերգական իրավիճակներ, երբ հարազատների վիրահատության համար տպավորիչ գումար է անհրաժեշտ։

Իհարկե, կարելի է բնակարան վաճառել, բայց եթե մարդը վստահ է, որ կարող է վճարել, ապա ինչու՞ չօգտվել վարկից։ Դուք միշտ կարող եք վաճառել, նույնիսկ եթե գրավով վարկ եք վերցրել և հանկարծ չկարողանաք վճարել: Այս տեսակի վարկը հարմար է բոլոր նրանց, ովքեր հստակ գիտեն, թե որ աղբյուրներից են մարելու վարկը:

Ինչ վերաբերում է պարտատերերին. Բանկերը միշտ ունեն ավելի երկար վարկի ժամկետ և ավելի ցածր տոկոսադրույք: Բայց դիմումի քննարկումն ավելի երկար է, և նրանք ավելի պահանջկոտ են վարկառուի, վարկային պատմության, զբաղվածության նկատմամբ։ Հաճախ հաճախորդը մտածում է, որ եթե գրավ է դնում իր բնակարանը, ապա բանկը չպետք է իրեն ավելորդ հարցեր տա։ Այնուամենայնիվ, բանկը ուշադիր հետևում է վարկառուին՝ անկախ նրանից, թե որքան արժե նրա բնակարանը։

Վարկային կոոպերատիվները (CPC) արդեն ավելի հավատարիմ են հաճախորդներին, սակայն տոկոսադրույքները կարող են մի փոքր ավելի բարձր լինել, քան բանկայինները: Մասնավոր ներդրողները նույնքան հավատարիմ են: Բայց դա չի նշանակում, որ նրանք բոլորին փող են բաժանում: Եկամուտի վկայագրերը պարտադիր չեն, բայց դրանք գնահատում են պոտենցիալ վարկառուի հուսալիությունը հարցազրույցի ժամանակ: Ներդրողը կարող է գումար ստանալ բուժման օրը, և դա, իհարկե, առավելություն է:

Տեսականորեն, եթե հաճախորդը պետք է արագ գումար գտնի, նա կարող է այն խնդրել ներդրողից կամ CPC-ից, իսկ հետո վերաֆինանսավորել բանկում»: 

Հանրաճանաչ հարցեր ու պատասխաններ