Ինչպես ստանալ մեծ վարկ 2022 թվականին

Մեծ վարկ վերցնելը՝ բիզնեսին պարտադիր մոտեցմամբ, այնքան էլ դժվար չէ։ Գլխավորն այն է, որ վարկառուն պետք է ամեն ինչ կարգին ունենա եկամուտների, վարկի ապահովման և վարկային պատմության հետ կապված: Բանկերը և այլ ֆինանսական հաստատությունները պատրաստ են վարկավորել բնակչությանը 2022 թվականին, քանի որ նրանք լավ գումար են վաստակում հաճախորդի կողմից գերավճարված տոկոսներով: Մենք ձեզ կասենք, թե ինչ վարկերի գումարներ են հաստատված Մեր երկրում, վարկառուների համար հիմնական պահանջները և այն աղբյուրները, որտեղ դուք կարող եք գումար ստանալ: Հրապարակում ենք հրահանգներ, թե ինչպես ստանալ մեծ վարկ:

Խոշոր վարկ ստանալու պայմանները

Մեծ վարկ ստանալու քայլ առ քայլ հրահանգներ

1. Վերլուծեք ձեր վարկային հաշիվը

Վարկատուն անպայման դա կանի հաճախորդի համար, բայց դուք նաև ցանկանում եք իմանալ, թե արդյոք մեծ վարկի վրա հույս դնելու հնարավորություն կա՞: Վարկառուի վարկանիշը բաց տեղեկատվություն է, և յուրաքանչյուրը կարող է տարին երկու անգամ անվճար իմանալ իր մասին։ Վարկանիշը հիմնված է վարկային պատմության վրա: Ֆինանսական դոսյե բոլորի մասին, ովքեր վերջին տարիներին մեր երկրում գոնե մեկ անգամ գումար են վերցրել վարկային հաստատություններից, պահվում է վարկային պատմության բյուրոների կողմից (BKI):

Մեր երկրում կա ութ խոշոր BCI (ցանկը՝ Կենտրոնական բանկի կայքում): Պարզելու համար, թե որտեղ է պահվում ձեր վարկային պատմությունը, այցելեք Պետական ​​ծառայությունների պորտալ: «Հարկեր և ֆինանսներ» բաժնում կա «Տեղեկատվություն վարկային բյուրոների մասին» ենթաբաժինը: Ստացեք էլեկտրոնային ծառայություններ և մեկ օրվա ընթացքում (սովորաբար մի քանի ժամից) պատասխանը կգա պորտալի անձնական հաշվին։

Ստացեք BKI-ի կոնտակտների և վեբ հասցեների ցանկը: Գնացեք, գրանցվեք (կարող եք նույնականացնել պետական ​​ծառայությունների միջոցով) և տեսեք ձեր վարկային վարկանիշը: Այն անվճար է և չունի հարցումների քանակի սահմանափակում: 

2022 թվականին «Մեր երկիրն» ընդունել է մեկ սանդղակ՝ 1-ից մինչև 999 միավոր: Բայց BKI-ն յուրովի է մեկնաբանում կետերը: Օրինակ, NBKI բյուրոն ունի բարձր վարկանիշ 594-ից մինչև 903 միավոր, մինչդեռ Equifax-ը ունի 809-ից մինչև 896 միավոր:

Մենք հրապարակում ենք աղյուսակ՝ բյուրոների միջին թվաբանական միավորներով:

Վարկանիշը հաստատման կամ մերժման 100% երաշխիք չէ: Բանկը կօգտագործի այն (դուք պետք չէ ցույց տալ ձեր արդյունքը, հաստատությունն ինքը հարցում կուղարկի ԿԲ-ին), բայց կօգտագործի նաև իր գնահատման գործիքները՝ վարկառուների գնահատումները:

Վարկանիշի վրա ազդում են.

• պարտքի բեռ (որքան եք պարտք այլ բանկերին);
• վերջին յոթ տարվա վարկային պատմությունը և ժամկետանց վճարումները.
• կոլեկտորներին վաճառված պարտքեր.
• պարտքերի հավաքագրում դատարանի միջոցով (բնակարանային և կոմունալ ծառայություններ, ալիմենտ, վնասի փոխհատուցում):

Եկեք կատարենք իդեալական վարկանիշ ունեցող մարդու դիմանկարը. վերջին յոթ տարիների ընթացքում նա վերցրեց 3-5 վարկ և փակեց դրանք, վճարեց ամեն ինչ ժամանակին, առանց ուշացումների, բայց ժամանակից շուտ չմարեց, հիմա գործնականում չունի: պարտքեր կամ ընդհանրապես չկան: Նման վարկառուն կարող է մեծ վարկ վերցնել: Բայց կարևոր է նաև բանկի պահանջների բավարարումը։

2. Պարզեք բանկի պահանջները վարկառուին

Մենք վերլուծել ենք խոշոր բանկերի առաջարկները և հրապարակել ենք իդեալական հաճախորդի «միջին թվաբանական» դիմանկարը:

• Ավելի քան 22 տարեկան.
• Տարիքի վերին շեմը վարկի ժամկետի ավարտին 65-70 տարեկանն է:
• Ֆեդերացիայի քաղաքացի, կա գրանցում (propiska):
• Պաշտոնապես աշխատում է խոշոր ընկերությունում ավելի քան 6 ամիս։
• Ունի 1 տարվա աշխատանքային փորձ։
• Լավ պաշտոն (վերահսկիչ):
• Բարձր եկամուտ (ամսական վճարումը չի գերազանցում աշխատավարձի 50%-ը):
• Վարկային պատմությամբ (նախկինում վարկեր է վերցրել և հաջողությամբ փակել դրանք):
• Աշխատավարձ բանկի հաճախորդ.

3: դիմել

Վարկի հաստատումը 2022 թվականին տևում է մեկ ժամից էլ քիչ ժամանակ։ Այս փուլում դուք բանկ եք ներկայացնում կարճ հարցաշար (կայքի միջոցով, հեռախոսով կամ անձամբ), հայտարարում եք ցանկալի գումարի մասին և ստանում պատասխան։ Գումարը կարող է հաստատվել անհրաժեշտից պակաս: Ստորև բերված են ավելին ստանալու եղանակներ:

Եթե ​​նայեցիք ձեր վարկային վարկանիշը և պատմությունը և տեսաք, որ միջին ցուցանիշներ ունեք, ուշացումներ են եղել, ապա այս փուլում բանկերին դիմումների զանգվածային փոստով մի ռիսկի դիմեք։ Ձեր գումարի բոլոր հարցումները գրանցվում են BKI-ում: Բանկերը կմտածեն այսպես. «Այս հաճախորդը կասկածելիորեն հաճախ փող է խնդրում, բայց ի՞նչ, եթե նա ցանկանա միանգամից շատ վարկեր վերցնել, կկարողանա՞ վճարել դրանց դիմաց»:

Հետեւաբար, ավելի լավ է ընտրել մեկ կամ երկու բանկ, որոնք առավել հավատարիմ են ձեզ: Որտեղ դուք կրեդիտ քարտ եք ունեցել, ավանդ կամ աշխատավարձի հաճախորդ եք: Սպասեք նախ նրանց պատասխանին և եթե նա ձեզ չի սազում, ապա դիմումներ ուղարկեք ուրիշներին։

4. Հավաքեք փաստաթղթեր

Մինչ վարկի վերջնական հաստատումը, ձեզ հարկավոր է փաստաթղթերի փաթեթ ուղարկել բանկ: Միայն մեկ անձնագրով մեծ վարկ չես կարող ստանալ.

Հիմնական փաստաթղթեր. Ֆեդերացիայի բնօրինակ անձնագիրն առաջին հերթին. Մեծ գումարի հայտը քննարկելիս վարկատուն հավանաբար կխնդրի երկրորդ փաստաթուղթը՝ SNILS, անձնագիր, վարորդական իրավունք:

Ֆինանսական փաստաթղթեր Առավել հավատարիմ նրանց, ովքեր ապահովում են աշխատանքից եկամտի 2-NDFL վկայագիր: Դուք կարող եք այն խնդրել հաշվապահական հաշվառման բաժնում կամ ներբեռնել այն ձեր անձնական հաշվում հարկային ծառայության կայքում՝ Դաշնային հարկային ծառայության: Բայց բանկերը հաճախ համաձայնում են եկամտի մասին հաշվետվությանը բանկի կամ ձեր անունով հաշվի քաղվածքի տեսքով:

Այլ. Նրանք ձեզ կխնդրեն հաստատել զբաղվածությունը և աշխատանքային փորձը կենսաթոշակային ֆոնդից՝ Ֆեդերացիայի կենսաթոշակային ֆոնդից քաղվածքով: Այն կարելի է ձեռք բերել առցանց Պետական ​​ծառայությունների միջոցով, ինչպես նաև կցել աշխատանքային գրքի էջերի պատճենները:

5. Սպասեք հաստատմանը և վարկ ստացեք

Խոշոր վարկեր տրամադրելու որոշումը բանկերին ավելի երկար է տանում, քան սովորական վարկերը։ Հաստատումը հաստատվում է մի քանի աշխատակիցների և գերատեսչությունների կողմից: Սակայն այժմ «Մեր երկրում» բանկային ծառայությունները բավականին հաճախորդամետ են, ուստի ֆինանսական հաստատությունը չի հետաձգի պատասխանը: Փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո հաստատումը սովորաբար գալիս է մեկից երեք օրվա ընթացքում:

6. ԿիսամյակայինчՍտացեք գումար և պատրաստվեք առաջին վճարմանը

Բանկը գումարը կփոխանցի ձեր հաշվին, որտեղից հնարավոր կլինի դրանք փոխանցել քարտին: Մասնաճյուղում հնարավոր է նաև պատվիրել կանխիկացման գումար: Կամ նույնիսկ հավաքածուով առաքում ձեր տուն, գրասենյակ: Չմոռանաք նշել, թե երբ է վճարվում առաջին վարկի վճարումը ըստ ժամանակացույցի: Հնարավոր է, որ արդեն այս ամիս։

Որտեղ ստանալ մեծ վարկ

1. Բանկ

Մեծ վարկ վերցնելու դասական աղբյուրը. Ֆինանսական հաստատությունները վարկի համար տարբեր պահանջներ և պայմաններ են առաջադրում։ Խոշոր բանկերը խստորեն նայում են դիմորդներին: Ավելի փոքրերը կարող են ավելի բարձր տոկոս նշանակել, բայց հաստատում են վարկը:

2. Գրավատուն

Գրավատունը որպես գրավ ընդունում է ոսկյա զարդեր, մեքենաներ, ժամացույցներ կամ արժեքավոր սարքավորումներ: Նրանք չեն կարողանում բնակարան վերցնել. Գումարը հաշվարկվում է՝ ելնելով ապրանքների ինքնարժեքից։ Համապատասխանաբար, որպեսզի ձեզ 1 ռուբլի տան, դուք պետք է հանձնեք հսկայական քանակությամբ ոսկի կամ այլ թանկարժեք իրեր։ Ընդ որում, ոչ բոլոր գրավատներն են աշխատում թանկարժեք զարդերով։

3. Կոոպերատիվներ

Ամբողջական անվանումն է՝ վարկային սպառողական կոոպերատիվներ (CPC): Աշխատանքի առանձնահատկությունն անդամավճարներն են, որոնք վճարվում են տոկոսներից բացի։ Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ որոշ դեպքերում, նույնիսկ վաղաժամկետ մարման դեպքում, դուք ստիպված կլինեք վճարել անդամավճարներ վարկի ամբողջ ժամանակահատվածի համար: Նման վճարումները գտնվում են վճարումների ժամանակացույցում կամ նշված են կոոպերատիվի կանոնադրական փաստաթղթերում: Իսկ եթե հինգ տարի ժամկետով վարկ եք վերցրել, բայց մեկուկես տարի հետո մարել եք, ապա տոկոսները ձեզ համար կվերահաշվարկվեն, իսկ անդամավճարները պետք է վճարվեն 60 ամսվա համար։ 

4. Ներդրողներ

Դուք կարող եք նաև անհատներից տոկոսներով միջոցներ վերցնել: Հիմնական բանը վարկատուի հետ պայմանավորվելն է պայմանների և փաստաթղթերի վերաբերյալ: Հիշեք, որ մասնավոր ներդրողներին արգելվում է ֆիզիկական անձանցից բնակարաններ վերցնել որպես գրավ. այս տեսակի արժեթուղթը նախատեսված է միայն անհատ ձեռնարկատերերի կամ ՍՊԸ-ների համար:

Որտեղ կոնկրետ մեծ վարկ չի տա

Միկրովարկային կազմակերպությունները (որպես նաև «արագ փողեր», «վճարման վարկեր», ՄՖՀ-ներ) սովորաբար ունեն սահմանափակում վարկի ընդհանուր արժեքի (TCP) չափի առումով: Օրինակ, MFI-ն չի կարող վարկառուին տրամադրել ավելի քան 30 ռուբլի:

Ինչ գումարներ կարելի է տալ

– Հաստատված գումարի առավելագույն չափը կախված է առաջին հերթին վարկավորման տեսակից: Եթե ​​խոսքը գնում է գույքի, օրինակ՝ բնակարանի կամ մեքենայի գրավադրմամբ գումար թողարկելու մասին, ապա առավելագույն գումարը կհաշվարկվի գույքի արժեքից։ Ապահովված վարկերը սովորաբար տրվում են փոքր բանկերի կողմից, որոնց հաճախորդների շրջանում պաշտոնական եկամուտների բարձր մակարդակ ունեցող վարկառուների մշտական ​​հոսք չի նկատվում»,- ասում է «Ասիստանս» խմբի ղեկավար, ֆինանսական փորձագետը: Ալեքսեյ Լաշկո.

Ապահովված վարկի դեպքում մեծ մասը հաշվարկում է առավելագույն գումարը որպես գույքի արժեքի 40-60%: Բայց անշարժ գույքի շուկան անընդհատ փոխվում է, ինչի պատճառով դուք կարող եք բանկից ստանալ ոչ այն գումարը, որը դուք ակնկալում էիք: Որոշ բանկեր թողարկում են մինչև 30 միլիոն ռուբլի գումարներ, որոնք ապահովված են անշարժ գույքով, օրինակ՝ տներով։ 

Ապահովված վարկով դուք նույնպես պետք է ստուգեք ձեր եկամուտը:

Երբ չկա գրավ, հաշվի են առնվում եկամտի մակարդակը, վարկային բեռը և այլ գործոններ:

— Կարևոր չափանիշներից է վարկատուի հաշվի և ծախսային հոդվածի օգտագործմամբ աշխատավարձի նախագծի առկայությունը։ Օրինակ, եթե դուք ամեն ամիս ծախսում եք մոտ 50 հազար ռուբլի ռեստորանների վրա, ապա հավանաբար ձեզ կհաստատեն ավելի մեծ վարկային սահմանաչափ՝ առանց գրավի։ Աշխատավարձային նախագծերը հաճախորդի ձեռքում են խաղում, հատկապես, եթե նա խոշոր կազմակերպության աշխատակից է: Այս դեպքում դուք բոլոր հնարավորություններն ունեք ստանալ մինչև 500 ռուբլի՝ առանց եկամտի և գրավի հաստատման»,- ավելացնում է. Ալեքսեյ Լաշկո.

Խոշոր վարկ վերցնելու համար շատ կարևոր է վարկային պատմությունը։ Եթե ​​դուք բազմիցս թույլ եք տվել ուշացումներ 7 օրը չգերազանցող ժամկետով, ապա բանկը այն դուրս կգրի որպես տեխնիկական ծածկույթ: Բայց եթե վերջին կամ երկու տարվա ընթացքում դուք մինչև 30 աշխատանքային օր ժամկետանց եք եղել, ձեզ ամենայն հավանականությամբ կառաջարկեն երաշխավորված վարկի տեսակ: Այն դեպքերում, երբ պատմության մեջ շատ ուշացումներ կան ավելի քան 60 աշխատանքային օր ժամկետով, վարկ կարելի է ստանալ միայն գույքի ապահովության դիմաց: 

Եթե ​​ձեզ չի բավարարում հաստատված գումարը, կարող եք ավելացնել այն։ Դա կարելի է անել հետևյալ եղանակներով.

1. եկամտի ավելացում. Լրացուցիչ եկամուտը ենթադրում է գործարքի գործընթացում կայուն պաշտոնատար կամ պայմանականորեն պաշտոնական եկամուտ ունեցող երաշխավորի ներգրավում.
2. գույքի գրավ. Լրացուցիչ գրավի դեպքում վարկատուի գումարը կարող է զգալիորեն աճել:

Բանկերը կարող են այլ կերպ վարվել. ոմանք սահմանում են իրենց պայմանները և ակնկալում են, որ հաճախորդն անվերապահորեն կընդունի դրանք: Մյուսներն ավելի հավատարիմ են և բանակցում են վարկառուի հետ: Նման բանկերը կարող են շաբաթներով բարելավել պայմանները, եթե աստիճանաբար ավելացնեք գրավ և նոր երաշխավորներ։ Արդյունքում, դուք ստանում եք ակնկալվող պայմանները, բայց ոչ այնքան արագ, որքան առանց գրավի «ծանր» գումարի հաստատման դեպքում: 

– Բանկի հետ սակարկում հնարավոր է միայն այն դեպքերում, երբ դու խոշոր հաճախորդ ես, և բանկը շահագրգռված է համագործակցել քեզ հետ: Նման իրավիճակում դուք կարող եք առաջ քաշել ձեր սեփական պայմանները, և, ամենայն հավանականությամբ, ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները կընդունեն դրանք կամ կառաջարկեն հարմարավետ այլընտրանք, նշում է փորձագետը։

Վարկի առավելագույն չափը սահմանափակվում է օրենքով: Մեր երկրի Կենտրոնական բանկը յուրաքանչյուր տեսակի վարկի համար սահմանում է վարկի առավելագույն ընդհանուր արժեքը (TCC): Այս արժեքը պետք է ներառի բոլոր լրացուցիչ ծառայությունները, ներառյալ ապահովագրությունը և այլն:

Ցուցանիշը բաժանված է ժամկետների և չափերի: Վարկի ամբողջ արժեքը բաշխվում է հետևյալ կատեգորիաներին.

• ապահովված վարկավորում;
• անապահով վարկավորում;
• հիփոթեք;
• ավտովարկ և այլն:

Կենտրոնական բանկն իր կայքի հատուկ բաժնում հրապարակում է արդի տեղեկատվությունը։ Այն պարբերաբար թարմացվում է` տարեկան մինչև հինգ անգամ:

Հանրաճանաչ հարցեր ու պատասխաններ

Հարցերին պատասխանում է ֆինանսական փորձագետ, Աջակցության ընկերությունների խմբի ղեկավարը Ալեքսեյ Լաշկո.